갈 곳 없는 중·저신용자를 위한 정책서민금융상품 정리

1. 중·저신용자를 위한 금융지원, 왜 필요한가?

중·저신용자들은 금융시장에서 대출을 받는 것이 어렵다는 것은 널리 알려진 사실입니다. 신용점수나 소득이 낮은 경우, 긴급한 자금이 필요함에도 불구하고, 고금리의 대출을 받을 수밖에 없는 상황에 처하기 쉽습니다. 이러한 이유로, 정부는 중·저신용자를 위한 다양한 정책서민금융상품을 마련하여 이들의 금융 접근성을 높이고자 노력하고 있습니다.

2. 햇살론, 중·저신용자의 희망

햇살론은 중·저신용자들에게 가장 잘 알려진 대표적인 정책서민금융상품 중 하나입니다. 근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 유스 등 다양한 종류가 있으며, 이들은 최대 2000만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 특히 햇살론 유스의 경우, 연 3.5%의 낮은 고정금리로 최대 15년까지 대출이 가능하며, 다른 종류의 햇살론도 상대적으로 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

3. 성실상환자를 위한 햇살론뱅크

정책서민금융 성실상환자라면, 햇살론뱅크를 통해 1금융권으로부터 대출을 받을 수 있는 기회가 있습니다. 햇살론뱅크는 부채나 신용도가 개선된 저신용·저소득자를 대상으로 하며, 올해 12월 31일까지 한시적으로 최대 2500만원까지 대출이 가능합니다.

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4. 최저신용자를 위한 특별한 지원, 햇살론15

최저신용자들에게는 햇살론15가 있습니다. 이 상품은 최대 2000만원까지 대출이 가능하며, 연 15.9%의 금리로 제공됩니다. 또한, 성실 상환시 매년 금리가 1.5%p씩 감소하는 특징이 있어, 장기간 동안의 이용에 있어 더욱 유리합니다.

5. 최저신용자 특례보증, 또 다른 대안

연체이력 등으로 인해 햇살론15도 이용하기 어려운 최저신용자들을 위해 최저신용자 특례보증이 마련되어 있습니다. 이는 최대 1000만원까지 대출이 가능하며, 첫 이용 시에는 500만원 범위 내에서 대출을 받을 수 있습니다. 추가로, 6개월 이상 연체 없이 정상적으로 이용했다면, 추가 500만원 범위 내에서 대출을 받을 수 있습니다.

6. 새희망홀씨Ⅱ, 은행권 대출의 대안

은행권 대출이 어려운 저소득·저신용자를 위한 새희망홀씨Ⅱ는 별도의 심사 기준을 마련해 대출을 제공합니다. 이 상품은 최대 연 10.5%의 금리로 3000만원 한도 내에서 대출을 받을 수 있으며, 1년 이상 성실상환한 자에 한해 추가 지원이 가능합니다.

7. 미소금융, 창업·운영자금의 해결책

미소금융은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등으로 구분되며, 담보나 보증 없이 대출이 가능합니다. 이는 특히 창업을 고려하는 1인 사업자나 소득 증명이 어려운 N잡러들에게 유용한 상품입니다. 대출한도는 종류에 따라 최대 7000만원에 이르며, 연 4.5%의 동일한 금리로 이용할 수 있습니다.

8. 주의사항과 금융감독원의 역할

하지만 최근에는 정책금융상품을 사칭하여 영업하는 대부업체들이 증가하고 있습니다. 이들은 공공기관으로 오해할 수 있는 명칭을 사용하며 소비자들을 현혹합니다. 금융감독원은 이러한 불법 대부 광고에 대해 특별 점검을 실시하고 있으나, 정식 등록된 대부 업체명에 대해서는 별다른 조치가 이뤄지지 않고 있어, 금융소비자들의 주의가 필요합니다.