한 달에 만 원으로 시작하는 금 투자, 실물 vs ETF

2025년 현재, 월 1만 원의 소액으로 금 투자를 시작하려는 분들을 위해 실물 금과 금 ETF(상장지수펀드)의 특징과 수익률을 비교하여 안내해 드리겠습니다.

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1. 실물 금 투자: 전통적이지만 초기 비용 부담

주요 특징

• 구매처: 은행, 금은방, 온라인 플랫폼 등
• 투자 단위: 보통 1돈(3.75g) 이상
• 비용 구조:
  • 구매 시 부가가치세 10% 부과
  • 매매 시 스프레드(매수·매도 가격 차이) 약 4~6%
  • 보관 비용 발생 가능
• 세금: 매매 차익에 대한 세금 없음

장단점

• 장점:
  • 실물 자산 보유로 인한 심리적 안정감
  • 세금 부담 없음
• 단점:
  • 초기 투자 금액이 높음
  • 보관 및 도난 위험
  • 소액 투자 및 분할 매매 어려움

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2. 금 ETF 투자: 소액으로 시작하는 효율적 방법

주요 특징

• 투자 방법: 증권사 앱(MTS/HTS)을 통한 거래
• 투자 단위: 1주 단위로 소액 투자 가능
• 비용 구조:
  • 운용 보수 연 0.25~0.68%
  • 매매 수수료 발생
• 세금:
  • 국내 ETF: 매매 차익에 대해 15.4%의 배당소득세 부과
  • 해외 ETF: 연간 250만 원 초과 시 양도소득세 22% 부과

장단점

• 장점:
  • 소액 투자 및 분할 매매 가능
  • 높은 유동성으로 실시간 거래 가능
  • 보관 및 도난 위험 없음
• 단점:
  • 운용 보수 및 세금 부담
  • 금 가격을 100% 추종하지 못할 수 있음

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3. 수익률 비교: 실물 금 vs 금 ETF

투자 방식초기 투자금예상 수익률(연 8% 가정, 3년 보유)비용 및 세금최종 수익

실물 금	약 100만 원	약 25.97%	부가세, 스프레드, 보관 비용	약 16.2%
금 ETF	제한 없음	약 25.97%	운용 보수, 세금	약 25.13%

 

※ 금 ETF의 경우, 연 8%의 금 가격 상승률을 가정하고, 운용 보수 및 세금을 고려한 수익률입니다.

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4. 투자자 유형별 추천 전략

• 소액 투자자: 금 ETF를 통한 정기적 소액 투자 추천
• 장기 보유자: 실물 금 보유를 통한 자산 가치 보존 고려
• 세금 절감 목표 투자자: KRX 금시장 이용을 통한 세제 혜택 활용

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결론

월 1만 원의 소액으로 금 투자를 시작하려는 경우, 금 ETF가 접근성과 유동성 측면에서 유리합니다. 특히, 정기적 소액 투자를 통해 금 가격 변동에 대응할 수 있으며, 보관 및 도난 위험이 없습니다. 반면, 실물 금 투자는 초기 비용이 높고 보관에 대한 부담이 있으나, 세금 부담이 없고 실물 자산 보유의 장점이 있습니다. 투자 목적과 자산 규모, 리스크 선호도에 따라 적절한 투자 방식을 선택하시기 바랍니다.