신용점수 관리하는 방법

신용점수는 개인의 금융 건전성을 나타내는 중요한 지표입니다. 신용조회회사(CB사)와 금융회사는 이 점수를 활용하여 금융소비자의 미래 신용위험을 예측합니다. 과거에는 1~10등급으로 나누어진 신용등급 시스템을 사용했지만, 2021년부터는 최저 1점에서 최고 1000점까지의 점수제로 전환되었습니다. 이 변화는 신용평가의 정밀도를 높이고, 비금융 정보의 비중 확대를 통해 더 폭넓은 데이터를 반영하기 위함입니다.

신용점수의 중요성

신용점수는 금융생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 높은 신용점수는 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있음을 의미하며, 신용카드 발급, 주택담보대출 한도, 심지어는 일부 고용주에게 좋은 인상을 주는 요소가 될 수도 있습니다. 반면, 낮은 신용점수는 금융상품의 이용에 제한을 받거나 높은 이자율을 부담해야 할 수 있습니다.

신용점수 관리를 위한 4가지 전략

신용점수를 관리하고 개선하기 위해서는 몇 가지 기본적인 전략을 따라야 합니다. 이러한 전략은 개인의 신용점수를 보호하고 향상시키는 데 도움이 됩니다.

1. 연체는 절대 금물

세금, 공과금, 통신요금, 후불체크카드 등 모든 종류의 연체는 피해야 합니다. 특히 5영업일 이상 10만원 이상의 연체는 신용점수에 큰 타격을 줄 수 있으므로, 반드시 기한 내에 납부하는 습관을 들여야 합니다.

2. 신용카드 거래 이력 유지

신용카드는 신용점수 관리에 있어 중요한 도구입니다. 연체 없이 꾸준히 사용하되, 월 사용 한도의 50% 이내에서 사용하는 것이 바람직합니다. 오래된 신용카드는 해지하지 않고 유지하여 긍정적인 신용 이력을 쌓는 것이 좋습니다.

3. 급전 빌리기는 피하기

신용카드 현금서비스, 카드론, 리볼빙 등은 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 방법으로 급전을 해결하기보다는 다른 대안을 모색하는 것이 중요합니다.

4. 비금융 정보 활용

대학생이나 사회초년생처럼 금융거래 이력이 적은 경우, 휴대폰 요금, 건강보험료 등의 비금융 정보를 신용평가사에 직접 제출하여 신용점수를 관리할 수 있습니다. 최근에는 다양한 핀테크 앱을 통해 간편하게 제출할 수 있는 방법도 많아졌습니다.

결론

신용점수는 금융생활의 핵심 요소이며, 적절한 관리가 필요합니다. 제시된 4가지 전략을 통해 신용점수를 관리하고 개선한다면, 금융생활에 있어서 더 많은 기회와 혜택을 누릴 수 있을 것입니다. 신용점수 관리는 단기간에 이루어지는 것이 아니므로, 꾸준히 노력하고 관리하는 자세가 중요합니다.